Korisnici mobilnog novca na tržištima u razvoju dosegnut će 2,2 milijarde do 2030.

Nova studija koju je proveo Juniper Research otkriva da će više od 53 posto odrasle populacije na tržištima u razvoju koristiti usluge mobilnog novca do 2030. godine. Predviđa se da će mobilni novac dobiti više od 370 milijuna dodatnih korisnika u usporedbi s 2026. godinom.

Istraživanje je identificiralo rastuće usvajanje otvorenih platformi i API-ja kao ključan čimbenik koji omogućuje interoperabilnost. Te promjene pružateljima usluga omogućuju besprijekornu integraciju s ključnim partnerima, poput banaka, financijskih institucija i fintech tvrtki, čime se otključavaju novi slučajevi uporabe, uključujući mobilne mikrokredite, mikroosiguranje, štednju i modele Kupi sada, plati kasnije.

„Industrijski poticaj prema proširenju interoperabilnosti između platformi mobilnog novca omogućuje rast i unapređuje financijsku uključenost stanovništva s niskim i srednjim prihodima. Napredak na tehnološkoj razini omogućuje pružateljima da izađu iz izoliranih sustava i integriraju se u širi financijski ekosustav, čime se mobilni novac razvija od osnovnih usluga prema naprednijim mogućnostima sličnima bankarskima“, istaknuo je Jawad Jahan, analitičar u tvrtki Juniper Research.

Istraživanje preporučuje da pružatelji mobilnog novca daju prioritet izgradnji otvorenih API ekosustava i razvoju odnosa s ključnim partnerima, poput banaka, mreža agenata, trgovaca i drugih tehnoloških pružatelja. Time platforme mogu optimalno uskladiti svoje mogućnosti s promjenjivim tržišnim trendovima.

„Kako penetracija pametnih telefona raste, mobilni novac evoluira od jednostavnih P2P prijenosa temeljenih na USSD-u prema potpuno razvijenim financijskim superaplikacijama. Otvoreni API-ji bit će ključni za povezivanje tih usluga, omogućavanje besprijekornog ugrađenog financiranja i otključavanje sljedećeg vala digitalne financijske uključenosti. Platforme koje ne omoguće ovu tranziciju brzo će zaostati“, pojasnio je Jahan. 

Prema podacima Svjetske banke i inicijative Global Findex, digitalne financijske usluge posljednjih su godina značajno povećale financijsku uključenost u zemljama subsaharske Afrike i južne Azije, gdje mobilni novac često predstavlja prvi kontakt građana s formalnim financijskim sustavom. Posebno se ističe primjer Kenije, gdje je usluga M-Pesa transformirala način plaćanja, štednje i slanja novca te postala temelj lokalnog fintech ekosustava. Regulatori u brojnim državama dodatno potiču interoperabilnost kroz nacionalne sustave trenutačnih plaćanja i otvoreno bankarstvo, čime se smanjuju troškovi transakcija i povećava konkurencija. 

Razvoj 4G i 5G mreža, zajedno s padom cijena pametnih telefona, ubrzava prelazak s osnovnih USSD rješenja na aplikacijske modele temeljene na podatkovnom prometu. Istodobno, sigurnosni izazovi, uključujući prijevare i zaštitu podataka, zahtijevaju snažnije mehanizme autentikacije i regulatorni nadzor. Integracija mobilnog novca s državnim isplatama socijalnih naknada i poreznim sustavima dodatno povećava njegovu važnost u nacionalnim gospodarstvima. 

Analitičari ističu da će rast tržišta do 2030. uvelike ovisiti o suradnji telekom operatora, banaka i fintech tvrtki te o sposobnosti platformi da ponude personalizirane financijske proizvode temeljene na analizi podataka. Povezivanje s globalnim kartičnim shemama i prekograničnim sustavima doznaka također otvara prostor za nove prihode. U konačnici, mobilni novac sve više prerasta u digitalnu financijsku infrastrukturu koja podupire male poduzetnike, mikrotrgovce i kućanstva bez pristupa tradicionalnim bankarskim uslugama. Očekuje se da će daljnja standardizacija API-ja i razvoj otvorenih financijskih ekosustava dodatno ubrzati konvergenciju telekomunikacijskih i financijskih usluga na tržištima u razvoju.