AI bi bankama mogao „izbrisati“ 170 milijardi dolara profita

Novo izvješće konzultantske kuće McKinsey & Co. upozorava globalne banke da bi njihovi profiti mogli pasti za čak 170 milijardi dolara ako se ne prilagode nadolazećem valu umjetne inteligencije. Prema analizi objavljenoj u četvrtak, sve šira primjena tzv. „agentne umjetne inteligencije“ - autonomnih digitalnih asistenta koji u ime klijenata donose financijske odluke - mogla bi dramatično promijeniti odnos banaka i potrošača te ugroziti tradicionalne izvore zarade temeljem depozita niskih kamata.​

Riječ je o vrstama AI alata koji mogu samostalno analizirati korisnikove financije, uspoređivati kamatne stope i automatski premještati novac iz računa s niskim prinosom u one s višim, čime bi klijentima omogućili značajnu uštedu. Prema procjenama McKinseyja, čak 9 posto globalne profitabilnosti bankarskog sektora moglo bi biti ugroženo, budući da trenutačno oko 23 bilijuna dolara od ukupno 70 bilijuna globalnih depozita stoji na računima bez kamata. „Zamislite virtualnog pomoćnika koji vam savjetuje: ‘Prebacite sredstva i uštedjet ćete 2.000 dolara godišnje’ - to uklanja svu postojeću inerciju potrošača”, obrazložio je Pradip Patiath, viši partner u McKinseyju.​

No, učinci tehnologije imaju dvostruki karakter. Iako bi banke koje rano krenu s primjenom AI-ja mogle smanjiti operativne troškove za 15 do 20 posto kroz automatizaciju i učinkovitije procese, McKinsey upozorava da će s vremenom sve veća konkurencija izbrisati te prednosti. Ključno pitanje, navodi se u izvješću, nije hoće li se bankarstvo promijeniti, već kako brzo institucije mogu izgraditi nove modele povjerenja i interakcije s klijentima u svijetu u kojem inteligentni agenti preuzimaju inicijativu.​

Znakovi prilagodbe već su vidljivi u najvećim svjetskim financijskim kućama. JPMorgan Chase, koji je u trećem kvartalu zabilježio 12-postotni rast dobiti na 14,4 milijarde dolara, zamrznuo je nova zapošljavanja kako bi optimizirao AI implementaciju. Direktor financija Jeremy Barnum izjavio je kako su menadžeri dobili jasne upute da ograniče regrutiranje dok se umjetna inteligencija postupno integrira u poslovne procese. Slično je reagirao i Goldman Sachs, čiji izvršni direktor David Solomon najavljuje višegodišnju reorganizaciju temeljenu na AI tehnologijama i „discipliniran pristup rastu broja zaposlenih“. Te tvrtke aktivno ugrađuju umjetnu inteligenciju u komunikaciju s klijentima, interne operacije i izradu analiza.​

McKinsey procjenjuje da ako samo 5 do 10 posto računa s nultom kamatom prijeđe na tržišne stope potaknuto agentnim AI savjetnicima, to bi moglo izbrisati petinu globalnih bankarskih profita. Upravo zato konzultanti naglašavaju da će prvi pokretači inovacija imati „privremenu prednost“ - sve dok se nova tržišna ravnoteža ne uspostavi. Istovremeno, AI može banci postati ključni saveznik u optimizaciji kreditnih procesa, procjeni rizika i personalizaciji ponuda.​

Za potrošače, ovakav razvoj znači veću transparentnost, veće prinose i jednostavniji pristup informacijama. Međutim, za tradicionalne banke to predstavlja prijelomni trenutak - ili će transformirati modele poslovanja i integrirati AI u svaki segment, ili će, kako upozorava McKinsey, izgubiti značajan dio svoje profitne baze koju je dosad održavala pasivnost klijenata. Bankarstvo ulazi u eru u kojoj će algoritmi i autonomni financijski agenti imati ključnu riječ u raspodjeli kapitala, a brzina prilagodbe odlučit će tko će ostati u igri.