Potrošnja na usluge mikrofinanciranja trebala bi premašiti 22 milijarde dolara do 2030.

Novo istraživanje Juniper Researcha pokazalo je da će potrošnja na sofisticirane usluge mikrofinanciranja, koje koriste korisnici mobilnog novca na tržištima u razvoju, porasti s 8,4 milijarde dolara u 2025. na 22 milijarde dolara do 2030., što predstavlja rast od 164%. Istraživanje navodi da rast sofisticiranih usluga mikrofinanciranja, poput mikrokredita, mikroušteđevine i mikroosiguranja, proizlazi iz sazrijevanja usluga mobilnog novca na ključnim tržištima u razvoju.

"Na Bliskom istoku, u Africi, Latinskoj Americi i azijsko-pacifičkoj regiji široka dostupnost mobilnog pristupa omogućila je milijunima korisnika da preskoče tradicionalno bankarstvo. Povoljni podaci, USSD funkcionalnost i interoperabilni digitalni novčanici normalizirali su mobilne transakcije i stvorili trajne financijske dodirne točke za populacije koje nisu ili su nedovoljno uključene u bankarski sustav. Kako tržišta sazrijevaju, pružatelji mobilnog novca sve češće surađuju s fintechovima i bankama kako bi ponudili sofisticirane usluge mikrofinanciranja i otišli dalje od osnovnih platnih tračnica", objasnio je Jawad Jahan, analitičar u Juniper Researchu.

Mikrokrediti su jedan od najbrže rastućih segmenata sofisticiranih usluga mikrofinanciranja, a taj rast podupiru poboljšane procjene kreditnog rizika. Analizom bihevioralnih signala unutar podataka o transakcijama mobilnog novca pružatelji usluga mogu s većom preciznošću modelirati stabilnost prihoda, obrasce potrošnje i vjerojatnost otplate. Takav pristup vođen podacima omogućuje trenutačne odluke o malim kreditima u velikom opsegu, uz smanjenje rizika neplaćanja.

"Pružatelji mobilnog novca sve više koriste bogate i granularne podatke kako bi procijenili održivost mikrokredita. To je izrazito podatkovno intenzivna strategija koja od pružatelja mikrofinancijskih usluga traži razvoj vlastite AI infrastrukture. Platforme koje nude mikrofinancijske usluge trebale bi ojačati analitičke kapacitete, integrirati AI alate i partnerirati s bankama radi kreditne likvidnosti kako bi maksimalno iskoristile potencijal rasta", istaknuo je Jahan.

Mobilni novac više ne promatra samo kao alat za prijenos sredstava, nego kao temeljna infrastruktura digitalne financijske uključenosti. Prema najnovijim podacima industrije, mobilni novac je u 2025. globalno obradio više od 2 bilijuna dolara transakcija, uz više od 2,3 milijarde registriranih računa. Time je potvrđeno da se sektor širi ne samo po broju korisnika nego i po dubini korištenja. Svjetska banka i dalje ističe subsaharsku Afriku kao globalno središte mobilnog novca, gdje je upravo mobilni račun za velik dio stanovništva prvi stvarni ulaz u formalne financijske usluge. To je važno zato što usluge poput štednje, kredita i osiguranja imaju smisla tek kada oko osnovnih transakcija već postoji dovoljno gusta mreža navika, podataka i povjerenja.

Sljedeća faza rasta zato neće ovisiti samo o širenju novčanika, nego o tome koliko odgovorno i precizno pružatelji usluga mogu koristiti podatke za procjenu rizika i personalizaciju ponude. U tome će umjetna inteligencija igrati sve veću ulogu, ali i otvoriti pitanja transparentnosti, zaštite korisnika i pravednog kreditiranja. Za banke to znači da mobilni novac više nije rubni kanal, nego partner ili konkurent u segmentima u kojima tradicionalna poslovnica nema ekonomsku logiku. Za operatere i fintechove to je prilika da prijeđu iz transakcijskog biznisa u proizvode s većom dodanom vrijednošću. Za države i regulatore to je dokaz da financijska uključenost više ne ovisi samo o fizičkoj mreži banaka, nego sve više o digitalnoj infrastrukturi, interoperabilnosti i pravilima za odgovorno korištenje podataka. Ako se taj prijelaz provede kvalitetno, mikrofinanciranje preko mobilnog novca moglo bi postati jedan od najvažnijih razvojnih financijskih mehanizama desetljeća.