MANJE DUŽNIKA, VEĆE DUGOVANJE

Pregled dospjelih neizvršenih osnova potrošača po vjerovnicima i ročnosti na dan 31.12.2024

Iz analize duga potrošača prema iznosu duga, po segmentima, vidno je da je najviše potrošača čiji je dug s osnove neizvršenih osnova za plaćanje jednak ili manji od 1.327 eura (10.000 kuna).

Pregled dospjelih neizvršenih osnova potrošača po vjerovnicima i ročnosti na dan 31.12.2024
Depositphotos

1. KRETANJE BROJA POTROŠAČA KOJI NISU PODMIRILI DOSPJELE OSNOVE ZA PLAĆANJE I IZNOS NJIHOVA DUGA – od 31.12.2023. do 12.2024.

Prema odredbama Zakona o provedbi ovrhe na novčanim sredstvima (dalje: Zakon), Fina provodi ovrhu na novčanim sredstvima ovršenika, poslovnih subjekata i potrošača. Sukladno Zakonu, pod pojmom „potrošač“ podrazumijeva se fizička osoba koja ne obavlja registriranu gospodarsku djelatnost i koja se ne bavi slobodnim zanimanjem.

Prema podacima koje je obradila Fina, 31. prosinca 2024. godine evidentirano je 199.165 potrošača koji nisu podmirili dospjele osnove za plaćanje. Dug potrošača iz osnova iznosio je 2,93 milijarde eura. Krajem prosinca 2023. godine evidentiran je 210.781 potrošač s dugom od 2,71 milijardu eura, a 30. lipnja 2024. godine 204.066 potrošača s dugom od 2,77 milijardi eura (tablica 1).

Tablica 1. Broj potrošača koji nisu podmirili dospjele osnove za plaćanje i iznos njihova duga u razdoblju od 31.12.2023. do 31.12.2024. godine
Iznosi u milijardama eura

 

UKUPNO

Neizvršene osnove za plaćanje više od 360 dana

Broj potrošača

Pad ili rast broja potrošača u odnosu na prethodno stanje

Iznos duga iz osnova

Pad ili rast duga u odnosu na prethodno stanje

Broj potrošača

Iznos duga iz osnova

Udio duga u ukupnom dugu potrošača

31.12.2023.

210.781

-

2,71

-

168.505

2,28

84,1%

31.03.2024.

211.122

2,84

164.522

2,35

82,6%

30.06.2024.

204.066

2,77

159.722

2,33

83,9%

30.09.2024.

200.596

2,83

155.459

2,45

86,8%

31.12.2024.

199.165

2,93

153.284

2,59

88,4%

Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje

2. DUG POTROŠAČA PROMATRAN PO VJEROVNICIMA – stanje 31.12.2023. i 31.12.2024. godine

Udio duga potrošača prema bankama kao vjerovnicima, 31. prosinca 2024. godine u ukupnom dugu bio je 22,2%, a prema svim financijskim institucijama 25,1%. Udio duga prema središnjoj državi je 35,9%. Prema visini duga slijedi dugovanje prema potrošačima kao vjerovnicima s udjelom od 2,8%, osiguravajućim društvima (2%), jedinicama lokalne i područne (regionalne) samouprave (1,2%) te prema tvrtkama u području djelatnosti J – Informacije i komunikacije (1%).

Tablica 2. Broj potrošača i iznos duga segmentiran po vjerovnicima (skup) – stanje 31.12.2024.

Vrsta (skup) vjerovnika

Broj dužnika

Iznos duga u eurima

Udio u %

Banke, kreditne unije, ŠKZ i štedionice

40.456

650.339.993

22,2

Leasing i factoring društva

1.176

14.109.298

0,5

Osiguravajuća društva

32.156

58.617.406

2,0

Tvrtke - kartično poslovanje

3.577

13.573.308

0,5

Ukupan dug prema FINANCIJSKOM SEKTORU

-

736.640.005

25,1

Središnja država

86.071

1.051.834.719

35,9

Županije, gradovi/općine (JLP(R)S)

25.438

35.301.306

1,2

Ukupan dug prema SREDIŠNJOJ DRŽAVI i JLP(R)S

-

1.087.136.025

37,1

Tvrtke u području djel. D - Opskrba elektr. energijom, plinom, parom i klimatizacija

10.942

8.825.020

0,3

Tvrtke u području djelatnosti E - Opskrba vodom; uklanjanje otpadnih voda, gosp. otpadom te djelatnosti sanacije okoliša

21.201

16.881.023

0,6

Tvrtke u području djelatnosti J - Informacije i komunikacije

51.015

28.994.296

1,0

Tvrtke u području djelatnosti J - Informacije i komunikacije – od toga telekomunikacijske tvrtke (usluge)

34.658

20.782.116

0,7

Tvrtke u području djelatnosti L - poslovanje nekretninama

12.409

12.781.875

0,4

POTROŠAČI kao vjerovnici

4.453

82.976.062

2,8

Svi ostali vjerovnici (tvrtke i obrti u preostalim područjima djelat. i dr.)

-

959.399.289

32,7

SVEUKUPAN iznos duga POTROŠAČA

199.165

2.933.633.596

100,0

Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje

U usporedbi sa stanjem krajem prosinca 2023. godine, iznos dospjelih neizvršenih osnova za plaćanje, prema većini vjerovnika je smanjen, najviše prema bankama kao vjerovnicima i prema tvrtkama u području djelatnosti J - Informacije i komunikacije, a slijede tvrtke u dijelu poslovanja koje se odnosi na kartično poslovanje, osiguravajuća društva, tvrtke u području djelatnosti L - poslovanje nekretninama, tvrtke u području djelatnosti E - Opskrba vodom; uklanjanje otpadnih voda, gosp. otpadom te djelatnosti sanacije okoliša, tvrtke u području djelatnosti D - Opskrba električnom energijom, plinom, parom i klimatizacija te potrošači kao vjerovnici. Udio duga potrošača prema bankama kao vjerovnicima 31. prosinca 2023. godine u ukupnom dugu bio je 24,5%, 30. lipnja 2024. godine 24,1%, a 30. rujna 2024. godine 22,9%.

Tablica 3. Broj potrošača i iznos duga segmentiran po vjerovnicima (skup) – stanje 31.12.2023.

Vrsta (skup) vjerovnika

Broj dužnika

Iznos duga u eurima

Udio u %

Banke, kreditne unije, ŠKZ i štedionice

41.713

664.085.535

24,5

Leasing i factoring društva

1.013

11.054.377

0,4

Osiguravajuća društva

34.868

64.351.731

2,4

Tvrtke - kartično poslovanje

7.812

20.990.720

0,8

Ukupan dug prema FINANCIJSKOM SEKTORU

-

760.482.363

28,1

Središnja država

88.386

811.141.502

30,0

Županije, gradovi/općine (JLP(R)S)

27.601

34.963.630

1,3

Ukupan dug prema SREDIŠNJOJ DRŽAVI i JLP(R)S

-

846.105.132

31,3

Tvrtke u području djel. D - Opskrba elektr. energijom, plinom, parom i klimatizacija

12.579

9.531.614

0,4

Tvrtke u području djelatnosti E - Opskrba vodom; uklanjanje otpadnih voda, gosp. otpadom te djelatnosti sanacije okoliša

23.708

18.272.639

0,7

Tvrtke u području djelatnosti J - Informacije i komunikacije

63.391

40.143.595

1,5

Tvrtke u području djelatnosti J - Informacije i komunikacije – od toga telekomunikacijske tvrtke (usluge)

48.127

30.879.058

1,1

Tvrtke u području djelatnosti L - poslovanje nekretninama

15.085

15.985.172

0,6

POTROŠAČI kao vjerovnici

4.851

83.202.979

3,1

Svi ostali vjerovnici (tvrtke i obrti u preostalim područjima djelat. i dr.)

-

932.758.922

34,5

SVEUKUPAN iznos duga POTROŠAČA

210.781

2.706.482.416

100,0

Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje

3. DUG POTROŠAČA PREMA IZNOSU DUGA – stanje 31.12.2023. i 31.12.2024. godine

Iz analize duga potrošača prema iznosu duga, po segmentima, vidno je da je najviše potrošača čiji je dug s osnove neizvršenih osnova za plaćanje jednak ili manji od 1.327 eura (10.000 kuna).

Usporedimo li navedene podatke sa stanjem od 31. prosinca 2023. godine, broj potrošača čiji dug iznosi do 1.327 eura, smanjen je s 82.944 na 79.327 ili 4,4%. Iznos njihova duga smanjen je s 42,7 milijuna eura na 39,5 milijuna eura ili 7,6%.

Tablica 4.  Struktura potrošača prema visini duga – stanje 31.12.2024.
Iznosi u eurima

Visina duga potrošača prema svim vjerovnicima

Broj potrošača

Ukupni dug

Dug prema bankama, KU, ŠKZ i štedion.

Dug prema središnjoj državi i JLP(R)S

Dug prema potrošačima kao vjerovnicima

Dug prema tvrtkama u područ. djel. J

≤ 1.327 €

79.327

39.468.114

3.035.862

10.197.418

66.948

7.159.271

> 1.327 ≤ 3.318 €

36.451

79.044.225

8.147.719

23.174.939

376.876

6.578.521

> 3.318 ≤ 6.636 €

27.820

133.101.238

19.298.382

34.649.568

1.641.023

5.194.282

> 6.636 ≤ 13.272 €

24.879

235.534.748

53.230.595

44.079.308

6.401.612

4.015.884

> 1.327 ≤ 13.272 €

89.150

447.680.211

80.676.696

101.903.816

8.419.510

15.788.688

> 13.272 ≤ 66.361 €

27.509

695.345.319

212.485.973

106.346.080

58.664.969

4.147.206

> 66.361 ≤ 132.723 €

1.733

157.449.256

52.877.929

31.998.729

9.165.520

697.607

> 132.723 €

1.446

1.593.690.695

301.263.533

836.689.982

6.659.115

1.201.525

> 13.272 €

30.688

2.446.485.270

566.627.436

975.034.791

74.489.604

6.046.338

Sveukupno

199.165

2.933.633.596

650.339.993

1.087.136.025

82.976.062

28.994.296

Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje

Promatrano po ostalim segmentima visine duga, broj potrošača koji nisu podmirili dospjele osnove za plaćanje, u većini segmenata je manji. Najveći pad zabilježen je kod potrošača čiji je dug veći od 3.318, a jednak ili manji od 6.636 eura. Tih je potrošača, 31. prosinca 2024., u odnosu na 31. prosinca 2023. godine, bilo za 8,6% manje. Njihov dug manji je za 9,7%.

Slijede potrošači čiji je dug veći od 1.327, a jednak ili manji od 3.318 eura, kojih je bilo za 7,5% manje, a njihov je dug manji za 7,8%.

Tablica 5. Struktura potrošača prema visini duga – stanje 31.12.2023.
Iznosi u eurima

Visina duga potrošača prema svim vjerovnicima

Broj potrošača

Ukupni dug

Dug prema bankama, KU, ŠKZ i štedion.

Dug prema središnjoj državi i JLP(R)S

Dug prema potrošačima kao vjerovnicima

Dug prema tvrtkama u područ. djel. J

≤ 1.327 €

82.944

42.715.635

3.080.818

10.358.810

65.937

9.591.529

> 1.327 ≤ 3.318 €

39.314

85.717.553

7.619.154

22.944.543

488.407

9.629.322

> 3.318 ≤ 6.636 €

30.884

147.363.939

18.858.086

36.412.485

1.903.407

7.736.825

> 6.636 ≤ 13.272 €

25.758

243.837.357

49.946.671

45.354.085

7.559.621

5.564.774

> 1.327 ≤ 13.272 €

95.956

476.918.850

76.423.911

104.711.113

9.951.435

22.930.921

> 13.272 ≤ 66.361 €

28.720

722.294.833

213.218.984

101.687.595

58.590.686

5.801.633

> 66.361 ≤ 132.723 €

1.798

162.519.316

55.542.143

31.826.040

8.769.043

739.224

> 132.723 €

1.363

1.302.033.782

315.819.678

597.521.575

5.825.877

1.080.288

> 13.272 €

31.881

2.186.847.932

584.580.805

731.035.210

73.185.606

7.621.145

Sveukupno

210.781

2.706.482.416

664.085.535

846.105.132

83.202.979

40.143.595

Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje

Prema stanju od 31. prosinca 2024., 1.446 potrošača ima dug veći od 132.723 eura ili milijun kuna (udio u broju potrošača 0,7%), koji je iznosio 1,6 milijardi eura (udio u ukupnom dugu potrošača 54,3%). To je, u odnosu na stanje od 31. prosinca 2023. za 6,1% potrošača više i za 22,4% veći iznos duga (tablice 4. i 5.).

Grafikon 1. Udio potrošača čiji je dug veći od 132.723 eura (milijun kuna) u ukupnom broju potrošača koji nisu
podmirili dospjele osnove za plaćanje i ukupnom dugu – 31.12.2024.

Izvor: Financijska agencija - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje

4. DUG POTROŠAČA PREMA ROČNOSTI – stanje 31.12.2023. i 31.12.2024. godine

U strukturi dospjelih neizvršenih osnova za plaćanje prema trajanju, prevladavaju one dugotrajne i ona se, u dužem razdoblju, nije mijenjala. Dominiraju osnove u trajanju duljem od godinu dana, kako po broju potrošača (udio 77%), tako i po iznosu neizvršenih osnova (udio 88,4%).

Tablica 6. Broj potrošača koji nisu podmirili dospjele osnove za plaćanje i iznos njihova duga prema ročnosti – 31.12.2024.
Iznosi u eurima

Stanje na dan

Trajanje

Iznos duga

Udio u %

Broj potrošača

Udio u %

31.12.2024.

do 30 dana

15.353.165

0,5

8.289

4,2

31.12.2024.

od 31-60 dana

16.865.370

0,6

4.580

2,3

31.12.2024.

od 61-180 dana

62.181.365

2,1

15.228

7,6

31.12.2024.

od 181-360 dana

246.972.380

8,4

17.784

8,9

31.12.2024.

više od 360 dana

2.592.261.316

88,4

153.284

77,0

31.12.2024.

Ukupno sve ročnosti

2.933.633.596

100,0

199.165

100,0

Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje

Smanjili su se udjeli duga potrošača neprekidna trajanja od 31 do 60 dana i onoga u trajanju od 61 do 180 dana. Slijedom toga, udjeli duga koji se odnose na ostala razdoblja, veći su u odnosu na njihove udjele godinu dana prije (tablice 6. i 7.).

Tablica 7. Broj potrošača koji nisu podmirili dospjele osnove za plaćanje i iznos njihova duga prema ročnosti – 31.12.2023.
Iznosi u eurima

Stanje na dan

Trajanje

Iznos duga

Udio u %

Broj potrošača

Udio u %

31.12.2023.

do 30 dana

10.090.222

0,4

6.738

3,2

31.12.2023.

od 31-60 dana

124.323.022

4,6

5.425

2,6

31.12.2023.

od 61-180 dana

147.873.671

5,5

14.468

6,9

31.12.2023.

od 181-360 dana

147.599.054

5,5

15.645

7,4

31.12.2023.

više od 360 dana

2.276.596.446

84,1

168.505

79,9

31.12.2023.

Ukupno sve ročnosti

2.706.482.416

100,0

210.781

100,0

Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje

Grafikon 2.  Broj potrošača koji nisu podmirili dospjele osnove za plaćanje i iznos njihova duga prema ročnosti – 31.12.2024.

 

Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje

5. BROJ RAČUNA POTROŠAČA PREMA PODACIMA IZ JRR-a – stanje 31.12.2024. godine

Prema stanju od 31. prosinca 2024. godine, u Republici Hrvatskoj, 3.952.122 potrošača ima otvorene račune, jedan ili više njih te je ukupan broj otvorenih računa potrošača evidentiranih u Jedinstvenom registru računa (JRR), 7.089.067. Od toga 430.855 (6,1%) računa ima oznaku blokade. Broj računa potrošača potpuno izuzetih od ovrhe je 788.915.

Tablica 8. Statistika otvorenih računa potrošača evidentiranih u JRR-u – stanje 31.12.2024.

Naziv podatka

Ukupno

Udio (%)

1. Ukupan broj POTROŠAČA s otvorenim računom

3.952.122

-

2. Ukupan broj otvorenih računa POTROŠAČA

7.089.067

100,0

2.1. Ukupan broj otvorenih računa POTROŠAČA s oznakom blokade

430.855

6,1

2.2. Ukupan broj otvorenih računa POTROŠAČA bez oznake blokade

6.658.212

93,9

3. Ukupan broj računa POTROŠAČA potpuno izuzetih od provedbe ovrhe

788.915

100,0

3.1.1 Ukupan broj računa POTROŠAČA potpuno izuzetih od provedbe ovrhe do 1.1.2011.

6.433

0,8

3.1.2 Ukupan broj računa POTROŠAČA potpuno izuzetih od provedbe ovrhe od 1.1.2011.

782.482

99,2

Izvor: Fina – Jedinstveni registar računa