1. KRETANJE BROJA POTROŠAČA KOJI NISU PODMIRILI DOSPJELE OSNOVE ZA PLAĆANJE I IZNOS NJIHOVA DUGA – od 31.12.2023. do 12.2024.
Prema odredbama Zakona o provedbi ovrhe na novčanim sredstvima (dalje: Zakon), Fina provodi ovrhu na novčanim sredstvima ovršenika, poslovnih subjekata i potrošača. Sukladno Zakonu, pod pojmom „potrošač“ podrazumijeva se fizička osoba koja ne obavlja registriranu gospodarsku djelatnost i koja se ne bavi slobodnim zanimanjem.
Prema podacima koje je obradila Fina, 31. prosinca 2024. godine evidentirano je 199.165 potrošača koji nisu podmirili dospjele osnove za plaćanje. Dug potrošača iz osnova iznosio je 2,93 milijarde eura. Krajem prosinca 2023. godine evidentiran je 210.781 potrošač s dugom od 2,71 milijardu eura, a 30. lipnja 2024. godine 204.066 potrošača s dugom od 2,77 milijardi eura (tablica 1).
Tablica 1. Broj potrošača koji nisu podmirili dospjele osnove za plaćanje i iznos njihova duga u razdoblju od 31.12.2023. do 31.12.2024. godine
Iznosi u milijardama eura
|
UKUPNO
|
Neizvršene osnove za plaćanje više od 360 dana
|
Broj potrošača
|
Pad ili rast broja potrošača u odnosu na prethodno stanje
|
Iznos duga iz osnova
|
Pad ili rast duga u odnosu na prethodno stanje
|
Broj potrošača
|
Iznos duga iz osnova
|
Udio duga u ukupnom dugu potrošača
|
31.12.2023.
|
210.781
|
-
|
2,71
|
-
|
168.505
|
2,28
|
84,1%
|
31.03.2024.
|
211.122
|
↑
|
2,84
|
↑
|
164.522
|
2,35
|
82,6%
|
30.06.2024.
|
204.066
|
↓
|
2,77
|
↓
|
159.722
|
2,33
|
83,9%
|
30.09.2024.
|
200.596
|
↓
|
2,83
|
↑
|
155.459
|
2,45
|
86,8%
|
31.12.2024.
|
199.165
|
↓
|
2,93
|
↑
|
153.284
|
2,59
|
88,4%
|
Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje
2. DUG POTROŠAČA PROMATRAN PO VJEROVNICIMA – stanje 31.12.2023. i 31.12.2024. godine
Udio duga potrošača prema bankama kao vjerovnicima, 31. prosinca 2024. godine u ukupnom dugu bio je 22,2%, a prema svim financijskim institucijama 25,1%. Udio duga prema središnjoj državi je 35,9%. Prema visini duga slijedi dugovanje prema potrošačima kao vjerovnicima s udjelom od 2,8%, osiguravajućim društvima (2%), jedinicama lokalne i područne (regionalne) samouprave (1,2%) te prema tvrtkama u području djelatnosti J – Informacije i komunikacije (1%).
Tablica 2. Broj potrošača i iznos duga segmentiran po vjerovnicima (skup) – stanje 31.12.2024.
Vrsta (skup) vjerovnika
|
Broj dužnika
|
Iznos duga u eurima
|
Udio u %
|
Banke, kreditne unije, ŠKZ i štedionice
|
40.456
|
650.339.993
|
22,2
|
Leasing i factoring društva
|
1.176
|
14.109.298
|
0,5
|
Osiguravajuća društva
|
32.156
|
58.617.406
|
2,0
|
Tvrtke - kartično poslovanje
|
3.577
|
13.573.308
|
0,5
|
Ukupan dug prema FINANCIJSKOM SEKTORU
|
-
|
736.640.005
|
25,1
|
Središnja država
|
86.071
|
1.051.834.719
|
35,9
|
Županije, gradovi/općine (JLP(R)S)
|
25.438
|
35.301.306
|
1,2
|
Ukupan dug prema SREDIŠNJOJ DRŽAVI i JLP(R)S
|
-
|
1.087.136.025
|
37,1
|
Tvrtke u području djel. D - Opskrba elektr. energijom, plinom, parom i klimatizacija
|
10.942
|
8.825.020
|
0,3
|
Tvrtke u području djelatnosti E - Opskrba vodom; uklanjanje otpadnih voda, gosp. otpadom te djelatnosti sanacije okoliša
|
21.201
|
16.881.023
|
0,6
|
Tvrtke u području djelatnosti J - Informacije i komunikacije
|
51.015
|
28.994.296
|
1,0
|
Tvrtke u području djelatnosti J - Informacije i komunikacije – od toga telekomunikacijske tvrtke (usluge)
|
34.658
|
20.782.116
|
0,7
|
Tvrtke u području djelatnosti L - poslovanje nekretninama
|
12.409
|
12.781.875
|
0,4
|
POTROŠAČI kao vjerovnici
|
4.453
|
82.976.062
|
2,8
|
Svi ostali vjerovnici (tvrtke i obrti u preostalim područjima djelat. i dr.)
|
-
|
959.399.289
|
32,7
|
SVEUKUPAN iznos duga POTROŠAČA
|
199.165
|
2.933.633.596
|
100,0
|
Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje
U usporedbi sa stanjem krajem prosinca 2023. godine, iznos dospjelih neizvršenih osnova za plaćanje, prema većini vjerovnika je smanjen, najviše prema bankama kao vjerovnicima i prema tvrtkama u području djelatnosti J - Informacije i komunikacije, a slijede tvrtke u dijelu poslovanja koje se odnosi na kartično poslovanje, osiguravajuća društva, tvrtke u području djelatnosti L - poslovanje nekretninama, tvrtke u području djelatnosti E - Opskrba vodom; uklanjanje otpadnih voda, gosp. otpadom te djelatnosti sanacije okoliša, tvrtke u području djelatnosti D - Opskrba električnom energijom, plinom, parom i klimatizacija te potrošači kao vjerovnici. Udio duga potrošača prema bankama kao vjerovnicima 31. prosinca 2023. godine u ukupnom dugu bio je 24,5%, 30. lipnja 2024. godine 24,1%, a 30. rujna 2024. godine 22,9%.
Tablica 3. Broj potrošača i iznos duga segmentiran po vjerovnicima (skup) – stanje 31.12.2023.
Vrsta (skup) vjerovnika
|
Broj dužnika
|
Iznos duga u eurima
|
Udio u %
|
Banke, kreditne unije, ŠKZ i štedionice
|
41.713
|
664.085.535
|
24,5
|
Leasing i factoring društva
|
1.013
|
11.054.377
|
0,4
|
Osiguravajuća društva
|
34.868
|
64.351.731
|
2,4
|
Tvrtke - kartično poslovanje
|
7.812
|
20.990.720
|
0,8
|
Ukupan dug prema FINANCIJSKOM SEKTORU
|
-
|
760.482.363
|
28,1
|
Središnja država
|
88.386
|
811.141.502
|
30,0
|
Županije, gradovi/općine (JLP(R)S)
|
27.601
|
34.963.630
|
1,3
|
Ukupan dug prema SREDIŠNJOJ DRŽAVI i JLP(R)S
|
-
|
846.105.132
|
31,3
|
Tvrtke u području djel. D - Opskrba elektr. energijom, plinom, parom i klimatizacija
|
12.579
|
9.531.614
|
0,4
|
Tvrtke u području djelatnosti E - Opskrba vodom; uklanjanje otpadnih voda, gosp. otpadom te djelatnosti sanacije okoliša
|
23.708
|
18.272.639
|
0,7
|
Tvrtke u području djelatnosti J - Informacije i komunikacije
|
63.391
|
40.143.595
|
1,5
|
Tvrtke u području djelatnosti J - Informacije i komunikacije – od toga telekomunikacijske tvrtke (usluge)
|
48.127
|
30.879.058
|
1,1
|
Tvrtke u području djelatnosti L - poslovanje nekretninama
|
15.085
|
15.985.172
|
0,6
|
POTROŠAČI kao vjerovnici
|
4.851
|
83.202.979
|
3,1
|
Svi ostali vjerovnici (tvrtke i obrti u preostalim područjima djelat. i dr.)
|
-
|
932.758.922
|
34,5
|
SVEUKUPAN iznos duga POTROŠAČA
|
210.781
|
2.706.482.416
|
100,0
|
Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje
3. DUG POTROŠAČA PREMA IZNOSU DUGA – stanje 31.12.2023. i 31.12.2024. godine
Iz analize duga potrošača prema iznosu duga, po segmentima, vidno je da je najviše potrošača čiji je dug s osnove neizvršenih osnova za plaćanje jednak ili manji od 1.327 eura (10.000 kuna).
Usporedimo li navedene podatke sa stanjem od 31. prosinca 2023. godine, broj potrošača čiji dug iznosi do 1.327 eura, smanjen je s 82.944 na 79.327 ili 4,4%. Iznos njihova duga smanjen je s 42,7 milijuna eura na 39,5 milijuna eura ili 7,6%.
Tablica 4. Struktura potrošača prema visini duga – stanje 31.12.2024.
Iznosi u eurima
Visina duga potrošača prema svim vjerovnicima
|
Broj potrošača
|
Ukupni dug
|
Dug prema bankama, KU, ŠKZ i štedion.
|
Dug prema središnjoj državi i JLP(R)S
|
Dug prema potrošačima kao vjerovnicima
|
Dug prema tvrtkama u područ. djel. J
|
≤ 1.327 €
|
79.327
|
39.468.114
|
3.035.862
|
10.197.418
|
66.948
|
7.159.271
|
> 1.327 ≤ 3.318 €
|
36.451
|
79.044.225
|
8.147.719
|
23.174.939
|
376.876
|
6.578.521
|
> 3.318 ≤ 6.636 €
|
27.820
|
133.101.238
|
19.298.382
|
34.649.568
|
1.641.023
|
5.194.282
|
> 6.636 ≤ 13.272 €
|
24.879
|
235.534.748
|
53.230.595
|
44.079.308
|
6.401.612
|
4.015.884
|
> 1.327 ≤ 13.272 €
|
89.150
|
447.680.211
|
80.676.696
|
101.903.816
|
8.419.510
|
15.788.688
|
> 13.272 ≤ 66.361 €
|
27.509
|
695.345.319
|
212.485.973
|
106.346.080
|
58.664.969
|
4.147.206
|
> 66.361 ≤ 132.723 €
|
1.733
|
157.449.256
|
52.877.929
|
31.998.729
|
9.165.520
|
697.607
|
> 132.723 €
|
1.446
|
1.593.690.695
|
301.263.533
|
836.689.982
|
6.659.115
|
1.201.525
|
> 13.272 €
|
30.688
|
2.446.485.270
|
566.627.436
|
975.034.791
|
74.489.604
|
6.046.338
|
Sveukupno
|
199.165
|
2.933.633.596
|
650.339.993
|
1.087.136.025
|
82.976.062
|
28.994.296
|
Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje
Promatrano po ostalim segmentima visine duga, broj potrošača koji nisu podmirili dospjele osnove za plaćanje, u većini segmenata je manji. Najveći pad zabilježen je kod potrošača čiji je dug veći od 3.318, a jednak ili manji od 6.636 eura. Tih je potrošača, 31. prosinca 2024., u odnosu na 31. prosinca 2023. godine, bilo za 8,6% manje. Njihov dug manji je za 9,7%.
Slijede potrošači čiji je dug veći od 1.327, a jednak ili manji od 3.318 eura, kojih je bilo za 7,5% manje, a njihov je dug manji za 7,8%.
Tablica 5. Struktura potrošača prema visini duga – stanje 31.12.2023.
Iznosi u eurima
Visina duga potrošača prema svim vjerovnicima
|
Broj potrošača
|
Ukupni dug
|
Dug prema bankama, KU, ŠKZ i štedion.
|
Dug prema središnjoj državi i JLP(R)S
|
Dug prema potrošačima kao vjerovnicima
|
Dug prema tvrtkama u područ. djel. J
|
≤ 1.327 €
|
82.944
|
42.715.635
|
3.080.818
|
10.358.810
|
65.937
|
9.591.529
|
> 1.327 ≤ 3.318 €
|
39.314
|
85.717.553
|
7.619.154
|
22.944.543
|
488.407
|
9.629.322
|
> 3.318 ≤ 6.636 €
|
30.884
|
147.363.939
|
18.858.086
|
36.412.485
|
1.903.407
|
7.736.825
|
> 6.636 ≤ 13.272 €
|
25.758
|
243.837.357
|
49.946.671
|
45.354.085
|
7.559.621
|
5.564.774
|
> 1.327 ≤ 13.272 €
|
95.956
|
476.918.850
|
76.423.911
|
104.711.113
|
9.951.435
|
22.930.921
|
> 13.272 ≤ 66.361 €
|
28.720
|
722.294.833
|
213.218.984
|
101.687.595
|
58.590.686
|
5.801.633
|
> 66.361 ≤ 132.723 €
|
1.798
|
162.519.316
|
55.542.143
|
31.826.040
|
8.769.043
|
739.224
|
> 132.723 €
|
1.363
|
1.302.033.782
|
315.819.678
|
597.521.575
|
5.825.877
|
1.080.288
|
> 13.272 €
|
31.881
|
2.186.847.932
|
584.580.805
|
731.035.210
|
73.185.606
|
7.621.145
|
Sveukupno
|
210.781
|
2.706.482.416
|
664.085.535
|
846.105.132
|
83.202.979
|
40.143.595
|
Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje
Prema stanju od 31. prosinca 2024., 1.446 potrošača ima dug veći od 132.723 eura ili milijun kuna (udio u broju potrošača 0,7%), koji je iznosio 1,6 milijardi eura (udio u ukupnom dugu potrošača 54,3%). To je, u odnosu na stanje od 31. prosinca 2023. za 6,1% potrošača više i za 22,4% veći iznos duga (tablice 4. i 5.).
Grafikon 1. Udio potrošača čiji je dug veći od 132.723 eura (milijun kuna) u ukupnom broju potrošača koji nisu
podmirili dospjele osnove za plaćanje i ukupnom dugu – 31.12.2024.


Izvor: Financijska agencija - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje
4. DUG POTROŠAČA PREMA ROČNOSTI – stanje 31.12.2023. i 31.12.2024. godine
U strukturi dospjelih neizvršenih osnova za plaćanje prema trajanju, prevladavaju one dugotrajne i ona se, u dužem razdoblju, nije mijenjala. Dominiraju osnove u trajanju duljem od godinu dana, kako po broju potrošača (udio 77%), tako i po iznosu neizvršenih osnova (udio 88,4%).
Tablica 6. Broj potrošača koji nisu podmirili dospjele osnove za plaćanje i iznos njihova duga prema ročnosti – 31.12.2024.
Iznosi u eurima
Stanje na dan
|
Trajanje
|
Iznos duga
|
Udio u %
|
Broj potrošača
|
Udio u %
|
31.12.2024.
|
do 30 dana
|
15.353.165
|
0,5
|
8.289
|
4,2
|
31.12.2024.
|
od 31-60 dana
|
16.865.370
|
0,6
|
4.580
|
2,3
|
31.12.2024.
|
od 61-180 dana
|
62.181.365
|
2,1
|
15.228
|
7,6
|
31.12.2024.
|
od 181-360 dana
|
246.972.380
|
8,4
|
17.784
|
8,9
|
31.12.2024.
|
više od 360 dana
|
2.592.261.316
|
88,4
|
153.284
|
77,0
|
31.12.2024.
|
Ukupno sve ročnosti
|
2.933.633.596
|
100,0
|
199.165
|
100,0
|
Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje
Smanjili su se udjeli duga potrošača neprekidna trajanja od 31 do 60 dana i onoga u trajanju od 61 do 180 dana. Slijedom toga, udjeli duga koji se odnose na ostala razdoblja, veći su u odnosu na njihove udjele godinu dana prije (tablice 6. i 7.).
Tablica 7. Broj potrošača koji nisu podmirili dospjele osnove za plaćanje i iznos njihova duga prema ročnosti – 31.12.2023.
Iznosi u eurima
Stanje na dan
|
Trajanje
|
Iznos duga
|
Udio u %
|
Broj potrošača
|
Udio u %
|
31.12.2023.
|
do 30 dana
|
10.090.222
|
0,4
|
6.738
|
3,2
|
31.12.2023.
|
od 31-60 dana
|
124.323.022
|
4,6
|
5.425
|
2,6
|
31.12.2023.
|
od 61-180 dana
|
147.873.671
|
5,5
|
14.468
|
6,9
|
31.12.2023.
|
od 181-360 dana
|
147.599.054
|
5,5
|
15.645
|
7,4
|
31.12.2023.
|
više od 360 dana
|
2.276.596.446
|
84,1
|
168.505
|
79,9
|
31.12.2023.
|
Ukupno sve ročnosti
|
2.706.482.416
|
100,0
|
210.781
|
100,0
|
Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje
Grafikon 2. Broj potrošača koji nisu podmirili dospjele osnove za plaćanje i iznos njihova duga prema ročnosti – 31.12.2024.
Izvor: Fina - Očevidnik redoslijeda osnova za plaćanje
5. BROJ RAČUNA POTROŠAČA PREMA PODACIMA IZ JRR-a – stanje 31.12.2024. godine
Prema stanju od 31. prosinca 2024. godine, u Republici Hrvatskoj, 3.952.122 potrošača ima otvorene račune, jedan ili više njih te je ukupan broj otvorenih računa potrošača evidentiranih u Jedinstvenom registru računa (JRR), 7.089.067. Od toga 430.855 (6,1%) računa ima oznaku blokade. Broj računa potrošača potpuno izuzetih od ovrhe je 788.915.
Tablica 8. Statistika otvorenih računa potrošača evidentiranih u JRR-u – stanje 31.12.2024.
Naziv podatka
|
Ukupno
|
Udio (%)
|
1. Ukupan broj POTROŠAČA s otvorenim računom
|
3.952.122
|
-
|
2. Ukupan broj otvorenih računa POTROŠAČA
|
7.089.067
|
100,0
|
2.1. Ukupan broj otvorenih računa POTROŠAČA s oznakom blokade
|
430.855
|
6,1
|
2.2. Ukupan broj otvorenih računa POTROŠAČA bez oznake blokade
|
6.658.212
|
93,9
|
3. Ukupan broj računa POTROŠAČA potpuno izuzetih od provedbe ovrhe
|
788.915
|
100,0
|
3.1.1 Ukupan broj računa POTROŠAČA potpuno izuzetih od provedbe ovrhe do 1.1.2011.
|
6.433
|
0,8
|
3.1.2 Ukupan broj računa POTROŠAČA potpuno izuzetih od provedbe ovrhe od 1.1.2011.
|
782.482
|
99,2
|
Izvor: Fina – Jedinstveni registar računa