Bankarstvo se okreće novim izvorima prihoda kroz „banka kao usluga“

Bankarstvo kao usluga (BaaS) bit će široko prihvaćeno u roku od dvije godine, prema najnovijem Gartner Hype Cycle for Digital Banking Transformation. Gartner predviđa da će 30 posto banaka s imovinom većom od milijardu dolara pokrenuti BaaS za nove prihode do kraja 2024., ali polovica neće ispuniti očekivana ciljana primanja.

"Ove banke obično imaju ambicije za stvaranjem i diversifikacijom tokova prihoda, ili u manjoj mjeri, teže proširiti prethodno potopljena regulatorna ulaganja, kao što je PSD2 u Europi, u strojeve za stvaranje prihoda", rekao je Jeff Casey, viši analitičar u Gartneru.

BaaS je jedna od četiri tehnologije za koje Gartner kaže da imaju potencijal za visoku razinu transformacije u bankarskom sektoru i da će vjerojatno sazrijeti u sljedećih nekoliko godina. Ostale tehnologije uključuju chatbotove, javni oblak za bankarstvo i aplikacije za plaćanje putem društvenih mreža. CIO-ovi banaka trebali bi razmotriti kako ključne inovacije oblikuju njihovu industriju i u skladu s tim odrediti prioritet svojih strategija ulaganja u tehnologiju.

„BaaS je na vrhuncu Hype ciklusa. Tehnologija postaje sve popularnija i kod banaka i kod nebanaka koje žele uspostaviti ili poboljšati izravne i posredničke tokove prihoda. Tehnološke inovacije poput ovih pokreću konkurentske aktivnosti banaka i nebankara, utječu na potražnju kupaca za proizvodima i uslugama i oblikuju djelovanje regulatora na globalnoj razini", rekao je Casey.

BaaS može biti diskretan ili širok skup funkcija financijskih usluga koje su izložile ovlaštene banke ili regulirani subjekti za pokretanje novih poslovnih modela koje su implementirali drugi sudionici na bankarskom tržištu — fintechovi, neobanke, tradicionalne banke i druge treće strane. Sudionike na tržištu sve više privlače modeli suradnje koji omogućuju poboljšana korisnička iskustva, kao što su bogatije značajke, širi skup proizvoda i inovativna korisnička iskustva. Sudionici koji nisu banke imaju koristi od brzog pristupa bankarskom tržištu korištenjem licence reguliranog subjekta umjesto traženja vlastite povelje.

Chatbotovi predstavljaju jedan od primarnih slučajeva upotrebe umjetne inteligencije u bankama i utjecat će na sva područja komunikacije između strojeva i ljudi. Iako se uglavnom primjenjuje na službu za korisnike, upravljanje IT uslugama ili ljudske resurse, upotreba chatbota nevjerojatno je raznolika. Promjena s "korisnik uči sučelje" na "chatbot uči što korisnik želi" ima implikacije na uključivanje, obuku, produktivnost i učinkovitost unutar radnog mjesta. Sofisticiranost tržišta AI platformi za poslovne razgovore dovela je do poboljšanog alata za banke za izgradnju i održavanje chatbota koristeći ne-IT resurse. Operacionalizacija u poslovnim jedinicama izvan IT-a čini proizvodnju chatbota produktivnijom aktivnošću.

Usvajanje javnog oblaka postaje vrlo transformativno za bankarsku industriju jer banke mogu postići višu razinu učinkovitosti i agilnosti premještanjem radnih opterećenja u oblak. Javni oblak za bankarstvo isporučuje softver specifičan za bankarstvo unutar ekosustava javnog oblaka, integracijom tih aplikacija u različitim stupnjevima, od onih u oblaku do potpuno izvornih.

Banke postižu agilnost brzim skaliranjem prema gore i dolje kako bi podržale promjene u potražnji, kao i ispunile regulatornu usklađenost ispunjavanjem privremenih zahtjeva. Oslobađaju se resursi za razvoj digitalne imovine njihovom centralizacijom i optimizacijom; fiksni troškovi smanjeni su izbjegavanjem prevelikih infrastruktura, a strukture troškova su optimizirane. Banke također mogu centralizirati aplikacije i platforme koje olakšavaju razvoj i testiranje, izbjegavajući preklapanje ili dupliciranje.

Aplikacije za plaćanje putem društvenih mreža oslanjaju se na platforme za izravnu razmjenu poruka za pokretanje transakcija plaćanja. Sučelje aplikacije za razmjenu poruka koristi se za registraciju računa za plaćanje te za pokretanje i praćenje povezanih transakcijskih aktivnosti. Modernizacija platne infrastrukture i mogućnost korištenja otvorenog bankarstva i API-ja za plaćanje omogućili su nove pristupne puteve za aplikacije za razmjenu društvenih poruka za isporuku usluge plaćanja. Usvajanje aplikacija za razmjenu društvenih poruka promijenilo je ponašanje kupnje i plaćanja, posebice u Aziji. Kakao Pay, LINE Pay, WeChat Pay i WhatsApp Pay pokazuju kako aplikacije za razmjenu društvenih poruka pružaju i kontekstualne podatke i sučelje za interakciju s korisnicima.