Tradicionalne mjere smanjenja troškova nisu dovoljne za rješavanje trenutačne krize profitabilnosti u sektoru financijskih usluga

U novom izvješću pod naslovom „The productivity agenda - moving beyond cost reduction in financial services“ (Planiranje produktivnosti - nadilaženje smanjenja troškova u financijskim uslugama), PwC definira važne izazove i mogućnosti s kojima se suočava sektor financijskih usluga i načine na koje bi viši rukovoditelji trebali reagirati ako se dugoročno ne žele baviti samo smanjenjem troškova i poboljšanjem profitabilnosti.

S obzirom na to da se banke bore za poboljšanje svog povrata na kapital, brojne institucije prisiljene su restrukturirati se i smanjiti troškove. Čak i u sektoru usluga upravljanja imovinom, gdje je ROE viši nego u cjelokupnoj industriji financijskih usluga, postoji pritisak na marže i profitabilnost. Međutim, smanjenje troškova je samo djelomično rješenje. Ako financijske institucije namjeravaju dugoročno poboljšati profitabilnost, one moraju temeljito poboljšati produktivnost poduzeća.

„Plan smanjenja troškova, koji su usvojile brojne institucije od kad je financijska kriza u biti deglobalizirala sektor kako bi on postao sve više lokalan ili nacionalan, smanjio je globalan utjecaj, doveo do prodaje poduzeća i napuštanja klijenata. Međutim, ovom procesu došao je kraj. Ako se profitabilnost planira približiti vrhunskim rezultatima od prije petnaest godina, onda je sada potrebno usredotočiti se na izgradnju održivog produktivnog poslovnog modela koji se može natjecati s postojećim institucijama i konkurentima koji koriste samo digitalnu tehnologiju“, John Garvey, PwC-ov globalni voditelj usluga financijskom sektoru.

„Jasno je što financijske institucije trebaju učiniti kako bi postigle buduću profitabilnost i zadržale konkurentnost. Međutim, provedba navedenoga i uvođenje potrebnih promjena bit će veliki izazov. Vrlo brzo moći ćemo vidjeti koji su predsjednici uprava planiranje produktivnosti shvatili ozbiljno“, dodao je John Garvey.

Na temelju detaljnog istraživanja globalnog sektora financijskih usluga, PwC je utvrdio šest područja na koja financijske institucije mogu usmjeriti svoja nastojanja za poboljšanjem produktivnosti kako bi povećale dugoročnu održivu profitabilnost.

1. Bolje razumijevanje radne snage

Naše iskustvo pokazuje da jednostavnim praćenjem sati po pojedinom radnom zadatku, organizacije mogu poboljšati produktivnost za 15 % do 20 %, a uvođenjem kataloga usluga i diversificiranog procesa nabave može doći do poboljšanja za dodatnih 20 %. Među organizacijama koje nisu pratile rad po satima i radnim zadacima, 62 % smatra da bi takvim praćenjem porasla produktivnost.

2. Ponovno promišljanje o funkcijama promjene

Četrdeset posto financijskih institucija troši 20 % svog cjelokupnog budžeta na pokušaje uvođenja internih promjena. Međutim, samo 15 % izjavilo je da su bili zadovoljni sa stvarnom provedbom promjena.

3. Prihvaćanje platformske ekonomije

Trenutno samo 21 % financijskih institucija koristi alate za crowdsourcing. U želji da se u natjecateljskom okruženju dođe do najboljeg odgovora, na platformama se mogu pokrenuti izazovi koji koriste kolektivan intelektualni kapacitet i resurse mase. Predviđamo da će u roku od pet godina neovisni privremeni zaposlenici obavljati 15 % do 20 % poslova za uobičajene financijske institucije. Ovime se postižu značajne uštede troškova, a uz to raste potencijal za poboljšanje razine stručnosti i inovacija u samoj bazi zaposlenika.

4. Poboljšanje kvocijenta digitalne inteligencije radne snage

Budući da ljudi žive i rade duže, a stope nezaposlenosti su i dalje niske, digitalna obuka i prekvalifikacija postojeće radne snage je presudna. Unatoč svojoj važnosti, istraživanja pokazuju da trenutni napori ne postižu željene rezultate. Od voditelja financijskih usluga koji su sudjelovali u istraživanju PwC-a za 2018. godinu, 75 % ih je izrazilo zabrinutost zbog nedostatka digitalnih vještina unutar njihovog sektora.

5. Agilan način razmišljanja kao uobičajena pojava

Kako bi išle ukorak s konkurentima koji koriste samo digitalnu tehnologiju i brzo pružile besprijekorno i trenutno iskustvo kupaca, 77 % financijskih institucija se u nekom segmentu svojih organizacija okreće agilnosti.

6. Ovladavanje digitalnom radnom snagom

Više od 50 % predsjednika uprava smatra da će umjetna inteligencija (UI) imati veći utjecaj od interneta. Postizanje ravnoteže između zadataka koje obavlja UI i zadataka koje obavljaju ljudi bit će ključ za budući uspjeh financijskih institucija.