Prijevare u e-trgovini premašit će 131 milijardu dolara do 2030. godine

Novo istraživanje tvrtke Juniper Research pokazuje da će se vrijednost prijevara u e-trgovini povećati s 56 milijardi dolara u 2025. godini na 131 milijardu dolara do 2030., što predstavlja rast od 133 posto u promatranom razdoblju. Ovaj snažan rast potaknut je porastom takozvane prijateljske prijevare, pri čemu se legitimne transakcije lažno osporavaju.

„Najbrže rastući oblik prijevare u e-trgovini nisu kriminalci koji provaljuju u sustave, već akteri koji se uklapaju u sustav. Značajan udio potrošača podnosi prigovore bez prethodnog kontaktiranja trgovaca, a mnogi sporovi proizlaze iz nerazumijevanja ili zlouporabe promotivnih ponuda i mehanizama povrata sredstava, čime se povećavaju gubici”, pojasnio je Shane O’Sullivan, analitičar u Juniper Researchu.

Istraživanje je pokazalo da prijateljska prijevara snažno utječe na profitne marže trgovaca, pri čemu povrati sredstava, odnosno chargebackovi, sve češće aktiviraju više naknade za obradu transakcija. U izvješću se ističe da će poduzeća ubrzati ulaganja u sustave prevencije, osobito u Sjevernoj Americi, koja je nerazmjerno pogođena ovim oblikom prijevare. Stoga se očekuje da će do 2030. više od 70 posto globalne potrošnje na prevenciju prijevara u e-trgovini dolaziti upravo iz Sjeverne Amerike. Stručnjaci za prevenciju prijevara moraju svoje sustave pozicionirati kao ključnu infrastrukturu za zaštitu marži, omogućujući trgovcima da obuzdaju troškove prijevara prije nego što oni eskaliraju paralelno s rastom volumena transakcija.

„Dobavljači razvijaju platforme za prevenciju prijevara temeljene na umjetnoj inteligenciji, čime prevenciju pomiču u proaktivnu fazu. Istodobno, regulatori šire okvire digitalnog identiteta i pooštravaju usklađenost s propisima. Zajedno, to stvara konkurentno okruženje u kojem su inovacija i preciznost ključni diferencijatori. Kako zlouporabe sve više proizlaze iz specifičnih računa i identiteta, dobavljači rješenja moraju se odmaknuti od zaštite pojedinačnih transakcija i usmjeriti se na trajne identitetske signale”, zaključio je O’Sullivan.

Prema podacima međunarodnih kartičarskih organizacija i financijskih regulatora, globalni rast e-trgovine dodatno povećava izloženost trgovaca sofisticiranim oblicima zlouporaba, osobito u segmentu digitalnih plaćanja i mobilnih novčanika. Visa i Mastercard posljednjih su godina unaprijedili programe nadzora spornih transakcija te uveli strože kriterije za praćenje omjera chargebackova, jer visoka stopa povrata može rezultirati kaznenim naknadama ili čak gubitkom mogućnosti prihvaćanja kartica. Europska unija kroz regulativu PSD2 i obvezu snažne autentifikacije klijenata već je smanjila dio klasičnih prijevara s ukradenim podacima kartica, no paralelno je porastao udio sporova koje iniciraju sami korisnici. 

Analitičari upozoravaju da rast modela pretplata, „kupi sada – plati kasnije” usluga i prekogranične online prodaje dodatno komplicira upravljanje rizikom. U tom kontekstu, sve veću ulogu imaju sustavi za bihevioralnu analitiku, provjeru digitalnog identiteta i analizu uređaja u stvarnom vremenu. Istodobno, regulatori u SAD-u i EU intenzivno razvijaju digitalne identitetske okvire kako bi se smanjila anonimnost u online transakcijama. 

Stručnjaci ističu da će ravnoteža između zaštite potrošača i zaštite trgovaca postati jedno od ključnih pitanja digitalne ekonomije u drugoj polovici desetljeća. Sve veći oslonac na umjetnu inteligenciju donosi veću preciznost detekcije, ali i regulatorne izazove vezane uz transparentnost algoritama i zaštitu podataka. Trgovci koji ne integriraju napredne sustave upravljanja rizikom riskiraju rast operativnih troškova i pad profitabilnosti. Dugoročno, prevencija prijevara postaje strateška investicija, a ne samo tehnički trošak poslovanja u digitalnom okruženju.